中付支付半年收三张罚单中付支付能否过续展大考

2022-06-02 09:09:03来源：北京商报

继1月被罚没672万元、3月被罚没83万元、多位责任人相继被罚后，第三方支付机构中付支付科技有限公司(以下简称“中付支付”)再遭监管处罚：时任公司副总经理因对多项违法违规行为负有直接责任被罚17万元。

多次处罚不难窥出公司背后的合规隐忧，北京商报记者注意到，就在5月31日，还有多位消费者向北京商报记者反映该公司曾以信用卡套现为由推销POS机，且不返还押金的情况。

半年收三张罚单

半年不到，罚单中再现中付支付的身影。

根据央行深圳市中心支行最新披露的监管罚单，时任中付支付副总经理方卓铭对该公司多项违法违规行为(未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告)负有直接责任，央行深圳市中心支行于2022年5月25日对其罚款人民币17万元。

这已经是中付支付年内第三次领到罚单。北京商报记者注意到，早在今年1月，该公司就曾因违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反机构管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚没672万元，另有2名相关责任人共被罚19万元。

紧接着今年3月，中付支付再次被罚，因违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定、违反外包业务管理规定，中付支付石家庄分公司被罚83万元，相应责任人被罚5万元。

针对多次被罚是何原因及整改情况，5月31日北京商报记者向该公司采访，但截至发稿未收到回应。

北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者，央行对支付机构的处罚主要涉及到违反客户管理、客户识别和反洗钱等相关问题，综合来看，支付机构主要违反了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》《银行卡收单业务管理办法》《⽀付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等相关规定。从央行的多次处罚可以看出，监管部门已加强在反洗钱等领域的执法力度，同时也对支付机构在客户管理、客户识别、可疑交易和反洗钱等领域的合规管理提出了更高的要求。

冰鉴科技研究院高级研究员王诗强则指出，当前，支付行业已经被头部支付公司垄断，中小支付公司生存艰难，市场拓展困难，营收增长乏力，甚至市场份额被压缩，但是物价上涨，人员成本却在不断攀升。为了持续经营，一些中小支付公司也在不断缩减人员编制，压缩成本，从而忽视了风险管控，导致风险控制不到位，特别是反洗钱、违法交易等可疑客户识别方面，与此同时，监管部门对支付公司的监管却越来越严厉，合规审查也越来越频繁，因此被罚也就在所难免。

“中付支付应该反思下自身的合规性问题。高频率的受罚也能够说明一些问题仍然存在，我觉得还是对合规不够重视。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博说道。

被指推销POS机套现

屡屡遭罚，也折射出中付支付凸显的合规隐忧。

北京商报记者注意到，近期该公司还频频被消费者指出有业务员推销POS机套现且骗取押金的情况。就在5月31日，北京商报记者接到多位消费者反映，中付支付旗下POS机存在宣传不当问题。据其所述，业务员推销时号称免费办理，但实际办理后才发现，刷卡过程中机器会预先收取99-299元不等的押金费，需要事后连续6个月刷满一定金额才可返还，目前早已过了约定时间，但押金却迟迟未还。

来自广东的李华(化名)向北京商报记者讲述，此前接到中付支付的POS机推销电话，对方告知可以刷信用卡套现，并指导他扫描二维码、注册账号进行了POS机激活，在激活过程中还首刷了一笔399元信用卡并扣除了99元的押金费。“说是押金3个工作日返还，但现在3个多月都没给我，业务员也不理我了。”

类似李华这类案例并不少见。北京商报记者从黑猫投诉平台了解到，目前已有上千个关于“中付支付恶意扣款押金”的投诉。其中，还有一位用户反映，有业务员用信用卡套现来诱导消费者办理中付支付旗下POS机，还告知第一次刷卡要刷满500元，但没有说其中会扣除298元押金。等到刷完500元后，才发现到账金额少了298元，事后联系POS机业务人员也没有任何回应。

针对多位消费者反映的推销POS机套现、恶意扣押金等多个问题，北京商报记者向中付支付进一步求证采访，但未获得回应。

王蓬博告诉北京商报记者，这种类型的违规事项近年来屡见不鲜，代理商在推广环节隐瞒必要条件，用户在刷卡不到账后才知道上当受骗，这也是支付机构POS机推广环节常见的“套路”之一。

王蓬博进一步指出，未被告知就扣除押金首先侵犯了消费者的知情权，而且有欺诈的意图，第二也违反了监管对于套现等违规问题的相关规定，属于打擦边球的行为。在他看来，该支付公司应该加强对服务商的管理力度，明确执行央行的相关管理规定，履行好对代理商的监督责任，同时要承担整体服务的合规性责任。

一个月后能过续展大关吗

公开信息显示，中付支付成立于2007年，业务范围包括银行卡收单、互联网支付，同时提供聚合支付、电子发票等配套增值服务。

需要注意的是，根据央行披露，该公司将于6月26日迎来下一次续展大考。合规问题、用户质疑叠加法律风险下，是否会影响续展进度，该公司能否顺利过关也引发关注。

此前，一接近监管的人士曾告诉北京商报记者，支付机构屡收罚单，主要是因为涉及到一些老旧问题，如未严格做好商户审核、出现假商户、信息不全等情况比较多，以及核心业务外包等。他进一步称，机构被罚后如果及时整改就可以继续展业，但如果被罚过多或情形严重，不乏会出现被监管责令退出市场的情形。

在李亚看来，牌照续展对支付机构来说的确是一次大考，支付机构续展不仅要对业务开展、公司运营、备付金管理、合规与风险管理、反洗钱管理等事项进行自我评价。对于存在重大亏损，重大违法违规以及犯罪行为的支付机构，可能还会面临兼并重组、支付业务类型或覆盖范围调整、稳步退出等风险。在他看来，落实底线思维，提升合规监管是支付机构发展的必要条件。

王蓬博则认为，按照之前的经验来看，受罚过后只要整改完成一般不会对续展产生影响，除非性质特别恶劣且无法完成整改。“我认为中付支付应该把合规性问题真正重视起来，建议更多通过技术手段来改进收单中出现的特有商户管理问题。同时把提升合规的重视程度，把风控和义务紧密结合，利用制度最大限度地避免违规事件的发生。”

“目前，支付公司首要解决的是配备足够的风控人员，并进一步扩大市场规模、增加收入，只有这样，才有足够的资金支持公司配备足够的风控以及法务合规人员。此外，支付公司也可以通过引进有实力的新股东，或者与第三方企业合作，加强合规审查，避免被罚。”王诗强补充道。

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