手机版 | 网站导航
观察家网 > 时事观澜 >

新安银行坚持差异化定位 全年营收2.34亿元同比增长50%

华夏时报 | 2021-06-15 11:49:15

日,安徽新安银行发布2020年年报,披露了2020年度经营管理情况。新安银行业去年业绩表现良好,全年营收2.34亿元,同比增长50%;净利润0.45亿元,同比增长650%。

各项指标稳中向好

据年报显示,截至2020年12月末,新安银行总资产余额为184.07亿元,比年初增加80.13亿元,增长77.09%;各项存款余额112.44亿元,较年初增加64.61亿元,增长135.10%;各项贷款余额98.98亿元,较年初增加57.31亿元,增长率为137.52%。

受去年疫情、经济等因素影响,部分民营银行经营状况并不理想,新安银行的成绩单让人眼前一亮。

截至2020年末,新安银行的不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率分别为0.96%、263.52%、22.22%,符合监管要求。其中,不良贷款率较去年下降0.70%,是2020年为数不多的实现了不良率下降的民营银行。从拨备覆盖率来看,大部分民营银行的拨备覆盖率较上年末均有所下降,但新安银行上升了112.13%。

年报披露,新安银行的客户基数不断扩大,去年全年个人贷款客户存量6144户,新增3531户,增幅135.13%,单户1000万元及以下的小微企业贷款余额32.13亿元,新增22.99亿,增幅251.36%,小微贷款利率最低优惠至3.85%。

新安银行坚持“AI智能、数字普惠”的差异化定位,致力于打造成为全国第一家“AI(人工智能)可持续发展银行”。

该行以AI技术为手段,融入生物识别、自然语义理解、微表情、深度学等技术,推进线上线下业务互联互通,全力打造业务创新台和智能风控模型,实现了客户线上便捷申请、后台智能审批等功能。

该行成功投产了新一代核心系统群,成功上线了小微AI贷、女神AI贷、二手房AI贷等系列AI产品。搭建了AI手机银行、互联网信贷系统、供应链金融、二代证信查询系统、金融基础数据报送系统等20余套信息系统,初步勾勒出人工智能银行的形象。

业内人士称,民营银行以深度学、人工智能、大数据风控等技术为基础,结合市场、工商等方面的数据信息,创新了更加便捷、智能的信贷产品,在风险可控的前提下提升了金融服务的效率。

具体来说,新安银行的无接触线上贷款产品“小微AI贷”,通过大数据、智能风控和智能定价系统,初步解决了传统银行“不敢贷、不愿贷”的问题。直客式的贷款方式降低了客户的综合融资成本。缓解了小微企业“贷款难、贷款贵”的现象,节省了客户的时间成本和融资成本。

此外,新安银行深耕女用户群体,为了服务更多女创业者,该行于去年推出贷款产品“女神AI贷”。自该产品上线以来,累计向女发放2201笔,累计金额18.57亿元。

业内人士表示,新安银行“AI+银行”的解决方案,从贷款、业务推荐等多个场景切入,更精准的触达了目标客群,为不同阶段的客户匹配更适宜的产品,是民营银行提效降本的有效策略。

2017年11月18日,新安银行正式开业。注册资本20亿元,是银保监会批准成立的全国第9家民营银行,也是安徽省首家民营银行。

对比同一时期开业的民营银行,从已披露的2020年经营数据来看,在资产规模方面,新安银行、众邦银行和亿联银行资产增速高于同行均水;华通银行和中关村银行资产规模呈现快速增长,增幅均超过100%。

在经营净利润方面,新安银行净利润增长650%,苏宁银行净利润增幅452%,华通银行净利润增长400%,中关村银行净利润增长306%,这四家银行虽然净利润增幅较大,但无一例外的是上一年度净利润均不足亿元。

多位股东股份质押

新安银行发起人为安徽省4家民营企业:安徽省南翔贸易(集团)有限公司,占股30%;安徽金彩牛实业集团有限公司,占股30%;合肥华泰集团股份有限公司,占股20%;安徽中辰投资控股有限公司,占股20%。

值得注意的是,据年报披露,截至2020年12月31日,新安银行四位股东均对外出质该行股权,占新安银行全部股权的19.95%。具体为:南翔集团和金彩牛集团分别出质股权1.195亿股,占该行全部股权的11.96%;华泰集团和中辰控股分别出质股权0.8亿股,占该行全部股权的8%。

专家提醒,民营银行的股东以民营企业为主,其所持的商业银行股权作为重要金融资产,是普遍认可的优质质押物。虽然股权质押是一种比较常见的融资方式,但过高比例的股权质押可能会动摇市场信心。民营银行应加强自身股权管理,积极落实监管要求。

据年报显示,新安银行对上述股权质押管理符合监管规定。《华夏时报》记者就质押股权现象曾向新安银行致电和发送邮件,截至发稿日仍未收到回复。

标签: 新安银行 业绩表现 差异化定位 多位股东股份质押

  • 标签:新安银行,业绩表现,差异化定位,多位股东股份质押

相关推荐